שליחת תיק לבנק ואישורים עקרוניים

שליחת תיק לבנק ואישורים עקרוניים

הכפתור "שלח לבנק" בכותרת התיק מרכז את כל מה שקורה בין התיק לבנקים: שליחה במייל לבנקאי עם מכתב לבנק, מילוי טופס היועצים של הבנק דרך תוסף הכרום, או תיעוד של שליחה שכבר יצאה בפורטל, בסניף או בוואטסאפ. כשהבנק עונה, משייכים את האישור העקרוני - מהדרייב, מהמחשב או בהזנה ידנית - והסל המוצע נקרא ממנו ונכנס לסימולטור. הכול מתועד בלשונית "שליחות לבנקים" של התיק: כרטיס לכל בנק עם השליחות, האישורים, התוקף, הערה ותשובת הבנק.

מעל כל התיקים יחד - מה מחכה מול הבנקים, איזה אישור פג ואיזה בנק לא ענה - נמצא מסך בנקים.

דוגמאות לשימוש

דוגמה 1 - שליחה במייל לבנקאי: בתיק לוחצים "שלח לבנק" ובוחרים את לאומי. נפתח חלון המייל עם הבנקאי שעבדתם מולו בתיק. לוחצים "הפק וצרף מכתב לבנק", בודקים במכתב שהוא מופנה ללאומי ולסניף הנכון, ושולחים. השליחה נרשמת בתיק, ובאותו חלון מסמנים "עדכן את סטטוס התיק" ל"נשלח לבנקים".

דוגמה 2 - תיעוד שליחה שכבר יצאה: שלחתם את התיק בפורטל של מזרחי ובוואטסאפ לבנקאי של דיסקונט. ב"שלח לבנק" לוחצים "כמה בנקים", מסמנים את שניהם ולוחצים "תעד שליחה ל-2 בנקים". בחלון בוחרים "איך נשלח", ומעכשיו המערכת סופרת את ימי ההמתנה לתשובה מכל בנק.

דוגמה 3 - קיבלתם אישור עקרוני: האישור של לאומי נשמר בדרייב של התיק. בכרטיס של לאומי בלשונית "שליחות לבנקים" מופיע "זוהה בדרייב" עם כפתור "שייך". המערכת קוראת מהמסמך את הסל המוצע, את תאריך האישור ואת התוקף, מוסיפה את הסל כתמהיל לסימולטור, וקובעת תזכורת שלושה ימים לפני שהתוקף נגמר.

איפה נמצא הכפתור "שלח לבנק"?

• בכותרת התיק - הכפתור הראשון בקבוצת הפעולות. בגלילה, כשהכותרת מתכווצת לשורה אחת, הוא מופיע כאייקון.
• במובייל - בכפתור "עוד" שבתחתית המסך ("עוד בתיק").
• בכרטיס "גורמים מעורבים" בסקירת התיק, מתחת לגוף המממן: כפתור "שלח ל..." כל עוד התיק לא נשלח אליו. אחרי השליחה מופיע במקומו "נשלח לבנק ב-dd/mm/yyyy" (ואם התקבל אישור - "· התקבל אישור עקרוני"), וקישור ללשונית השליחות.
• מהערה בתיק - הערה בשם "התיק נשלח לבנק" מציעה "תעד שליחה", והערה "אישור עקרוני התקבל" מציעה "שייך אישור עקרוני".

על הכפתור מופיע מספר הבנקים שהתיק נשלח אליהם בהצלחה. נקודה אדומה פירושה שניסיון השליחה האחרון לבנק כלשהו נכשל או נחסם; נקודה כתומה - מילוי שנמצא בתהליך, או אישור עקרוני שתוקפו נגמר בתוך שבוע ואין עדיין תמהיל ביצוע. מעבר עם העכבר מציג סיכום: לאן נשלח ומתי, כמה אישורים יש, ומה בתהליך או נחסם.

איך בוחרים בנק?

הלחיצה פותחת את "לאיזה בנק?". הבנקים מסודרים בשלוש קבוצות: "הבנק שנבחר בתיק" (הגוף המממן), "נשלחו מהתיק" (כל בנק שהתיק נשלח אליו, שהיה ניסיון לשלוח אליו או שהתקבל ממנו אישור), ו"שאר הבנקים". גופים חוץ-בנקאיים מקופלים בסוף. בכל שורה מופיע מצב התיק מול הבנק:

• "לא נשלח" (ולגוף המממן גם הבנקאי והסניף);
• "נשלח dd.mm · איך · בקשה X · ממתין לתשובה" - ולידו כפתור "+ אישור" לשיוך האישור שהתקבל;
• "בתהליך · השלב", "נחסם · הסיבה" או "נכשל · ההודעה";
• "אישור עקרוני dd.mm · סכום · ריבית" - עם תגית התוקף.

לחיצה על בנק פותחת את חלון השליחה בערוץ ברירת המחדל שלו (מצוין בקצה השורה). "כמה בנקים" מאפשר לסמן כמה בנקים ולתעד שליחה אחת שכבר יצאה לכולם יחד. בתחתית: "כל השליחות בתיק" (מעבר ללשונית) ו"שייך אישור עקרוני".

אילו ערוצי שליחה יש, ומתי כל אחד זמין?

• מייל לבנקאי - שליחה מתוך המערכת, עם מכתב לבנק ומסמכים מהדרייב. זמין כשמחוברת תיבת דואר: של הארגון או Gmail אישי. בלי תיבה מחוברת הערוץ מוצג באפור עם "אין תיבת דואר מחוברת" (ראו חיבור מייל).
• מילוי בתוסף - התוסף של בנטה ממלא את טופס היועצים באתר הבנק. מופיע רק לבנק שהמערכת תומכת בו בתוסף (בשלב זה מזרחי-טפחות), ורק בדפדפן Chrome או Edge במחשב. בדפדפן אחר הוא מוצג באפור עם "נדרש Chrome במחשב".
• הגשה ישירה - הגשה למערכת של הבנק בלי לצאת מבנטה. מופיעה רק לבנק שתומך בכך; בשלב זה עדיין אין בנק כזה.
• תיעוד ידני - רישום של שליחה שיצאה מחוץ למערכת. זמין תמיד.

בראש חלון השליחה יש מתג בין הערוצים הזמינים לבנק; ערוץ שאינו זמין מוצג באפור עם הסיבה. מעבר ערוץ שומר את הבנק שנבחר. ערוץ ברירת המחדל לכל בנק הוא זה שהארגון קבע (ראו "הגדרות הארגון" למטה), ואם הוא לא זמין - הראשון הזמין לפי הסדר: הגשה ישירה, תוסף, מייל, ידני. מייל לא נבחר כברירת מחדל כשלא ידוע מייל של בנקאי לבנק הזה בתיק.

איך שולחים במייל לבנקאי?

1. "שלח מ:" - מהתיבה של היועץ המטפל (ברירת מחדל) או מחשבון הארגון.
2. בנקאי - רשימת כל אנשי הקשר מסוג בנקאי בארגון, עם חיפוש לפי שם, מייל, טלפון או בנק. ראשונים הבנקאים של התיק, אחריהם בנקאי הבנק שנבחר, ואז כל השאר. נבחר מראש הבנקאי שאליו נשלח לאחרונה מהתיק לבנק הזה, ואם אין - הבנקאי שבכרטיס הגוף המממן. לבנקאי בלי כתובת מייל מוסיפים את הכתובת בשדה "אל". אפשר גם לבחור סניף.
3. נושא וגוף - ממולאים מראש ("בקשה למשכנתא · הלווים · תיק X", ופנייה קצרה לבנקאי), וניתנים לעריכה.
4. "הפק וצרף מכתב לבנק" - מפיק עכשיו את המכתב לבנק, מופנה ("לכבוד") לבנק, לסניף ולבנקאי שנבחרו, ומצרף אותו כ-PDF. העין שעל המכתב המצורף ("צפה במכתב") מציגה אותו לפני השליחה, וה-X מסיר אותו. "הגדרות המכתב" פותח את הגדרות התבנית (עם "זכור הגדרות" לשמירה כברירת מחדל לארגון) ואת הערות היועץ למכתב. החלפת בנקאי או סניף אחרי ההפקה מסירה את המכתב, כדי שיופק שוב מופנה אליהם.
5. "צרף קבצים" - מסמכים מהדרייב של התיק (עד 25MB).
6. "שלח לבנקאי".

המייל נשלח כרגיל ומופיע בהתכתבות של התיק, והשליחה נרשמת בלשונית "שליחות לבנקים" עם הבנקאי, הסניף והקבצים שצורפו בפועל. בציר הזמן נרשמים "התיק נשלח לבנק" ו"מסמך בנק הופק". ארגון ששולח דרך Outlook מקבל הודעה שהמייל ייצא בלי המכתב והמסמכים.

איך מתעדים שליחה שכבר יצאה?

בערוץ תיעוד ידני ממלאים:

• איך נשלח - מייל, פורטל הבנק, בסניף, WhatsApp או אחר.
• מתי - תאריך ושעה (ברירת מחדל: עכשיו; אי אפשר לתעד שליחה עתידית).
• בנקאי (עם "+ בנקאי" ליצירת איש קשר חדש), סניף ומספר בקשה בבנק - אפשר להשלים אחר כך.
• מה צורף - מכתב לבנק, תלושי שכר, דפי עו"ש, תעודות זהות, חוזה רכישה, דוח יתרות, שמאות או אחר; והערה.
• "גם לבנקים נוספים" - אותה שליחה, שורה לכל בנק. הבנקאי, הסניף ומספר הבקשה נשמרים לבנק הראשון בלבד.

תיעוד אפשר לערוך אחר כך (העיפרון בהיסטוריית השליחות). רק שליחה שתועדה ידנית אפשר למחוק, ורק מי שתיעד אותה או מנהל הארגון - והמחיקה לא מבטלת את מה שכבר נשלח לבנק בפועל.

עדכון הסטטוס ואבן הדרך כחלק מהשליחה

בכל חלון שליחה (ובחלון האישור העקרוני) יש שתי פעולות שמתבצעות רק אחרי שהשליחה הצליחה:

• "עדכן את סטטוס התיק" - ההצעה היא ברירת המחדל של הארגון, ואם אין - הסטטוס הבא אחרי הנוכחי. היא מסומנת מראש רק כשהארגון שמר ברירת מחדל והיא מקדמת את התיק: אם התיק כבר בסטטוס מתקדם יותר (למשל תזכורת לבנק על תיק שכבר בחתימה), היא לא מסומנת. שינוי סטטוס מפעיל את האוטומציות של התיק, כולל הודעות ללקוח.
• "סמן אבן דרך כהושלמה" - לפי ברירת המחדל של הארגון.

"קבע כברירת מחדל" שומר את הבחירה לכל הארגון; אבן הדרך הראשונה שנבחרת נשמרת כברירת מחדל אוטומטית. ראו אבני דרך וסטטוסים בתיק.

מילוי טופס הבנק בתוסף הכרום - מה התוסף עושה ומה לא?

התוסף של בנטה ממלא את טופס היועצים באתר הבנק מנתוני התיק, שדה אחרי שדה, ועוצר לפני כפתור השליחה של הבנק. את השליחה עצמה ("אשמח לקבל הצעה" במזרחי) לוחץ היועץ - תמיד. זו החלטה מכוונת: הבקשה יוצאת לבנק רק אחרי שאדם סקר אותה. התוסף פועל ב-Chrome או Edge במחשב.

חיבור התוסף לחשבון (פעם אחת):

1. מתקינים את התוסף, לוחצים על הסמל שלו בסרגל הדפדפן ובוחרים "התחבר לבנטה".
2. נפתחת לשונית בבנטה עם "קישור תוסף חדש". לוחצים "אשר קישור התקן".
3. אחרי "התוסף קושר בהצלחה" חוזרים לתוסף - רשימת התיקים מופיעה בו מעצמה.

לניתוק: בחלון התוסף לוחצים "נתק". אם הקישור נכשל מוצגת הסיבה: דפדפן שאינו Chromium, תוסף שאינו מותקן או פעיל, וכדומה.

חלון השליחה בתוסף - "השלמת פרטים" ו"כל מה שנשלח"

בכותרת החלון "שליחה ל..." מופיעה שורת הזהות של התיק (מספר, לווה, ת"ז ממוסכת, סכום ומטרה). אם התיק כבר נשלח לבנק הזה, מופיעה אזהרה ששליחה נוספת תפתח בקשה חדשה, ושהבנק עלול לחסום אותה כבקשה כפולה. כשלבנק יש יותר מטופס אחד בוחרים טופס: משכנתא חדשה, מיחזור או בקשה לאישור עקרוני (בתיק מיחזור נבחר טופס המיחזור).

לשונית "השלמת פרטים" - בדיקת מוכנות שרצה על התיק לפני שהבנק נפתח, ומקבצת לפי מה יקרה אם לא תיגעו:

• חוסם (אדום) - בלי אלה המילוי ייעצר באמצע הטופס.
• ייענה בבנק (כתום) - המילוי יעצור וישאל אתכם בבנק. אפשר לענות כאן ולחסוך את העצירה.
• חסר בתיק (אפור) - יש לנתון מקום בבנטה אבל הוא ריק. הבנק יבקש, ובנטה תשמור לפעם הבאה.

כל השדות פתוחים לעריכה ישירה - אין כפתור שמירה. יציאה משדה שומרת, בחירה מרשימה שומרת מיד, Enter עובר לשדה הבא, Ctrl+Enter שולח, ו-Esc סוגר (ושומר את השדה הנוכחי). התגית בקצה השורה אומרת מה קרה לערך:

• "נשמר בתיק" - נכתב לתיק בבנטה.
• "נשמר לשליחה" - תשובה שאין לה מקום בבנטה (למשל ותק אצל מעסיק קודם). היא נשמרת בדפדפן הזה בלבד, נשלחת עם המילוי, נזכרת לשליחה הבאה של אותו תיק - ואינה חלק מהתיק.
• "תשובה ישנה" - תשובה כזו שניתנה לפני יותר משבוע. כדאי לוודא שהיא עדיין נכונה; היא עדיין תישלח.
• "מהתיק" - הערך כפי שהוא בתיק. שדה שמחושב ממסך אחר (למשל הכנסה מתלושי שכר) מציג הנחיה איפה לתקן אותו.

לשונית "כל מה שנשלח" - כל הערכים שהבנק יקבל, לפי פרקי הטופס שלו (לווים, הבקשה, הנכס, התמהיל, התחייבויות, הון, הכנסות ועוד), עם ערך ומקור לכל שדה. שדה ריק מוצג כ"לא נשלח · אין ערך" ולא מושמט, ותעודות זהות מוצגות ממוסכות (ונשלחות במלואן, כפי שהבנק מבקש). בתחתית כתוב מה לא נשלח לבנק: הערות פנימיות, מסמכים, היסטוריית הליד והתקשורת עם הלקוח, ופרטי היועץ. הסקירה אינה חובה, אבל עד שנפתחה מופיעה לידה נקודה ושורה "עוד לא סקרת את כל מה שנשלח".

בצד החלון: מצב התוסף ("מחובר · גרסה X", "מותקן, אבל לא מחובר לחשבון" עם קישור לחיבור, או "התוסף לא מותקן או כבוי" עם קישור להתקנה), "מה יקרה עכשיו", מוני "הרכב השליחה" (ערכים מהתיק, הושלמו כאן, נשמרו לשליחה בלבד, ייענו בבנק, חוסמים פתוחים) עם "רענן" להרצת הבדיקה מחדש, ועדכון הסטטוס ואבן הדרך. הכפתור הראשי הוא "פתח את ... ומלא". כשיש חוסמים פתוחים הלחיצה הראשונה מבקשת אישור, והכפתור הופך ל"שלח בכל זאת" - המילוי ייעצר בבנק בנקודות האלה ותשלימו אותן ידנית.

מה קורה באתר הבנק?

1. נפתחת לשונית לאזור היועצים של הבנק. מתחברים כרגיל (ת"ז וקוד חד-פעמי) ולוחצים "בקשה חדשה". בכל אחד מהמסכים האלה סרגל של בנטה בראש העמוד אומר מה לעשות.
2. התוסף ממלא את הטופס. בסרגל רואים את השלב ("שלב 12/31 · פרטי הלווים") ואת מספר השדות שמולאו.
3. כשנדרשת פעולה שלכם הסרגל אומר זאת ("נדרשת פעולה ידנית"). "אזהרות" מציג מה עלול לדרוש מילוי ידני, ו"הצג מה נותר" מציג את השדות שדרשו תיקון - לחיצה על שורה גוללת לשדה. אל תנווטו ידנית בין עמודי הטופס בזמן המילוי; זה עלול לנתק את החיבור לבנק.
4. בסוף: "הטופס מולא - סקור ולחץ 'אשמח לקבל הצעה'". סוקרים ולוחצים בעצמכם. כשהתוסף מזהה את הלחיצה, הסרגל מאשר "נשלח" עם האסמכתא, והשליחה נרשמת בתיק.

• "סיים ידנית" - כששלחתם בדרך אחרת או השלמתם ידנית: מזינים את מספר האסמכתא (לא חובה), והשליחה נרשמת כ"נשלח (אישור היועץ)". אם עברו 10 דקות בלי שליחה, הסרגל שואל אם שלחתם.
• אסמכתת טיוטה (TEX) - המספר שמזרחי נותן כבר במהלך המילוי מזהה טיוטה בלבד, ואינו אישור ששלחתם. בתיק הוא מוצג כ"אסמכתת טיוטה". לפי הבנק, טיוטה נשמרת אצלו 90 יום.
• בחירת תיק מהתוסף - לחיצה על סמל התוסף מציגה את התיקים הפתוחים שאתם רשאים לראות (חיפוש לפי שם לווה או מספר תיק). בחירה משם פותחת את מזרחי ישר למילוי של טופס משכנתא חדשה, בלי חלון ההשלמה ובלי תשובות "נשמר לשליחה" - לכן עדיף לשלוח מתוך התיק.
• גרסה ישנה של התוסף - כשהבנק דורש גרסה חדשה יותר מופיעה הודעה "יש לעדכן את התוסף לגרסה ...". מעדכנים ושולחים שוב.

מה אומרים הסטטוסים של שליחה?

• בתהליך - מילוי שרץ עכשיו, עם השלב הנוכחי. מילוי שלא הסתיים תוך שעתיים מסומן ננטש.
• נשלח - התוסף זיהה את לחיצת השליחה, או שהשליחה נעשתה במייל או תועדה. נשלח (אישור היועץ) - אחרי "סיים ידנית".
• נחסם בבנק - הבנק סירב להמשיך: הבנק דחה את פרטי הזיהוי של הלווה, קיימת כבר בקשת משכנתא בבנק עבור הלווה, החיבור לאתר הבנק נותק, הבנק דורש המשך בקשה קיימת עם אימות ללקוח, או חסימה אחרת של הבנק. במקרים כאלה פונים לבנקאי.
• נכשל - תקלה בצד המילוי (מיפוי טופס לא תקין, שגיאה במנוע, או שהעמוד לא נטען בזמן). רענון לשונית הבנק מתחיל את המילוי מחדש.

שליחה שנכשלה, נחסמה או ננטשה מופיעה במסך בנקים בקבוצה "שליחה נתקעה". מנהלים יכולים לראות את כל הניסיונות בארגון ב"יומן תוסף הבנקים" (מתפריט "עוד" במסך בנקים): שלב, הודעה, אסמכתא ושדות שמולאו, עם סינון לפי בנק, סטטוס וערוץ.

איך משייכים אישור עקרוני?

מכל אחד מהמקומות האלה: "+ אישור" או "שייך אישור עקרוני" בבחירת הבנק; "שייך אישור עקרוני" בלשונית "שליחות לבנקים" ובכרטיס של כל בנק; "שייך" על אישור ש"זוהה בדרייב"; "שייך כאישור עקרוני" על קובץ PDF או תמונה בלשונית המסמכים; או מההערה "אישור עקרוני התקבל".

1. המסמך - בחלון "סריקת אישור עקרוני" בוחרים מהדרייב (ברירת המחדל) או מעלים מהמחשב. המערכת מציעה קבצים מכל תיקיות התיק ששמם כולל "עקרוני", עם התיקייה והתאריך, ולוחצים "סרוק". קובץ מהמחשב נשמר בדרייב של התיק בשם "אישור עקרוני - בנק - תאריך". אין מסמך? "אין מסמך? הזינו את פרטי האישור ידנית".
2. הבנק - הבנק שזוהה מהמסמך גובר על הבנק שבחרתם. אם המסמך נראה כאישור של בנק אחר, תופיע הצעה לשייך אותו לבנק הנכון.
3. הסל המוצע - נקרא מהמסמך ומוצג כטבלה (מסלול, סכום, תקופה, ריבית, החזר ראשון). מאישורים של הבנקים שיש להם פרסר ייעודי נקראים גם שלושת הסלים האחידים של בנק ישראל - להשוואה בין הבנקים במסך בנקים. אם הסריקה לא הצליחה, אפשר "שמור את האישור בלי הסל".
4. הפרטים - "תאריך האישור", "בתוקף עד" (עם כפתור מהיר "24 יום מתאריך האישור"), ו"מספר בקשה" (מסומן "תואם לשליחה" כשהוא זהה לבקשה ששלחתם). בהזנה ידנית אפשר למלא גם סכום הסל, ריבית כוללת חזויה והחזר חודשי ראשון.
5. "הוסף את הסל המוצע לסימולטור" - מסומן כברירת מחדל: הסל יתווסף לסימולטור של התיק כתמהיל חדש עם הבנק ותאריכי האישור, לא מסומן כמבוקש או לביצוע.
6. "שמור אישור עקרוני", יחד עם עדכון הסטטוס ואבן הדרך אם סומנו.

אישור מעודכן או אישור נוסף? כשכבר יש אישור בתוקף מאותו בנק לאותה בקשה, ברירת המחדל היא אישור מעודכן - הוא מחליף את הקודם, והתמהיל הקודם נשאר בסימולטור עם התאריכים שלו. אם זה אישור נפרד (למשל לבקשה אחרת), לוחצים "זה אישור נוסף, לא מעודכן" ושניהם יוצגו בכרטיס הבנק. אישור שהוחלף מקופל תחת "אישורים קודמים".

כפילויות: מסמך שכבר שויך לא נסרק שוב, ומופיעה הודעה שהוא כבר שמור. אם הקליטה האוטומטית כבר סרקה את אותו מסמך בחודש האחרון, התוצאה שלה משמשת בלי סריקה נוספת. אותו אישור במסמך אחר מצורף לאישור הקיים, ואישור שהוזן ידנית וקיבל אחר כך מסמך מושלם באותו אישור.

מסמך מאוחר יותר: לאישור שהוזן ידנית יש בכרטיס הבנק "צרף מסמך", ולאישור שהסל שלו לא נקרא - "סרוק שוב". הסריקה משלימה את הסל באותו אישור.

תוקף האישור והתזכורת

תגית התוקף מופיעה בכל מקום שבו מוצג האישור: "עוד N ימים" (ירוק), "פג היום / פג מחר / פג בעוד N ימים" (כתום, בשבוע האחרון), "פג ב-dd.mm" (אדום), "אין תוקף" או "הוחלף" (אפור). כשיש לתיק תמהיל ביצוע, תגיות הפקיעה הופכות אפורות - כבר לא צריך לרדוף אחרי התוקף.

תזכורת: שלושה ימים לפני תאריך "בתוקף עד", בשעה 09:00, מקבל היועץ האחראי על התיק (ואם אין - מי ששמר את האישור) התראה "אישור עקרוני מ... פג בעוד 3 ימים". אין תזכורת לאישור בלי תאריך תוקף או לאישור שהוחלף. הסרת האישור מבטלת את התזכורת, ושמירת תמהיל ביצוע בסימולטור מבטלת את תזכורות הפקיעה של התיק.

האישור העקרוני והסימולטור

• סל שסומן "הוסף לסימולטור" נוסף כתמהיל חדש בפתיחה הבאה של הסימולטור של התיק.
• "פתח בסימולטור" באישור שבכרטיס הבנק פותח את הסימולטור ישר על התמהיל של האישור.
• סריקת אישור עקרוני מתוך הסימולטור, כשהוא משויך לתיק, טוענת את הסל כתמהיל מבוקש ונרשמת גם כאישור של הבנק בשליחות לבנקים - עם אותן בדיקות כפילות. סריקה של אישור שכבר נמצא בסימולטור מקושרת לבנק בלי תמהיל נוסף.

ראו גם מחשבון המשכנתא.

לשונית "שליחות לבנקים" בתיק

הלשונית נמצאת בתפריט העליון של התיק. בראשה סיכום ("2 בנקים קיבלו את התיק · אישור עקרוני אחד") ושני כפתורים: "שייך אישור עקרוני" ו"שליחה חדשה". אישורים שזוהו בדרייב ועוד לא שויכו מוצגים בכרטיס של הבנק שלהם ("זוהה בדרייב"), או - כשהבנק לא זוהה - בתיבה "זוהו בדרייב אישורים עקרוניים שעוד לא שויכו", כל אחד עם "שייך".

לכל בנק שהתיק נשלח אליו, שהיה ניסיון לשלוח אליו או שהתקבל ממנו אישור, יש כרטיס:

• שורת המצב - "נשלח dd.mm במייל לבנקאי ל... · בקשה X", "מילוי בתהליך", "נחסם" או "נכשל" עם הסיבה, או "אישור עקרוני בלי שליחה רשומה".
• האישורים - לכל אישור בתוקף: התאריך, מספר הבקשה, תגית התוקף, הסכום, הריבית הכוללת החזויה, ההחזר הראשון והסלים האחידים (כשנקראו), עם "פתח בסימולטור", "המסמך בדרייב", "סרוק שוב", "צרף מסמך" ו"הסר אישור". הסרת אישור מבטלת את תזכורת התוקף ומחזירה את האישור הקודם להיות הנוכחי; המסמך נשאר בדרייב והתמהיל נשאר בסימולטור.
• היסטוריית השליחות - שליחה אחת מוצגת ישירות, כמה שליחות מקופלות תחת "כל השליחות ל...": מועד, ערוץ, סטטוס, מספר בקשה או אסמכתת טיוטה, בנקאי, מה צורף, הערה וסיבת כשל.
• הערה לבנק - "הוסף הערה": הערה קצרה לבנק הזה בתיק (למשל "הבנקאי ביקש תלושים נוספים"). היא מוצגת בצהוב בכרטיס, במסך בנקים ובפגישת בנקאי, ומשותפת לכל מי שעובד על התיק.
• תשובת הבנק - "מה ענה ...?": הבנק דחה, אושר בעל פה, הבקשה נמשכה או לא רלוונטי. לדחייה ולמשיכה אפשר להוסיף סיבה. התשובה מוצגת כתגית עם התאריך, נרשמת בציר הזמן של התיק, ו"בטל תוצאה" מוחק אותה. כך בנק שענה בטלפון לא ממשיך להופיע כ"ממתין לתשובה".
• קישורים - "שלח שוב", "ערוך שליחה" או "מספר בקשה", "אישור עקרוני נוסף", ו"קבע כגוף מממן".

קישור ממסך בנקים, מהתראה או מ"בוקר טוב" פותח את הלשונית ישר על כרטיס הבנק, ולפעמים גם את החלון המתאים (שליחה או שיוך אישור).

הגוף המממן מתוך כרטיס הבנק

על הבנק שהוא הגוף המממן של התיק מופיעה תגית "גוף מממן"; בתפריט שלה אפשר "שנה סניף" או להעביר את גוף המימון לבנק אחר מהכרטיסים. בשאר הכרטיסים יש "קבע כגוף מממן". בחלון בוחרים סניף (חובה לבנק; לגוף חוץ-בנקאי אין סניף), ומוצגת אזהרה כשהבנק יחליף גוף מממן קיים - הבנקאי ומספר התיק בבנק של הגוף הקודם לא עוברים. את הבנקאי ומועד החתימה מעדכנים בכרטיס "גורמים מעורבים" - ראו הבנק, הבנקאי וגוף המימון.

"לכבוד" במכתב לבנק

במסך מסמך הבנק של התיק, השדה "לכבוד" קובע למי המכתב מופנה. ברירת המחדל היא הגוף המממן; אפשר לבחור בנק אחר (מקובץ ל"נשלחו מהתיק", "בנקים" ו"גופים חוץ-בנקאיים") - למכתב הזה בלבד, בלי לשנות את הגוף המממן בתיק, ו"חזרה לגוף המממן" מחזיר. במייל לבנקאי המכתב מופנה תמיד לבנק שאליו שולחים. ראו מסמכים ובקשות מהבנק.

הגדרות הארגון - לשונית "שליחה לבנקים"

בהגדרות המשכנתא של הארגון, בקבוצה "ניהול תיק" (דורש גישה להגדרות המשכנתא):

• "ערוץ לכל בנק" - מה נפתח כשבוחרים כל בנק: אוטומטי (הערוץ הזמין העשיר ביותר), הגשה ישירה, מילוי בתוסף, מייל לבנקאי או תיעוד ידני. ערוץ שלא זמין ליועץ מסוים (תוסף בלי Chrome, מייל בלי תיבה מחוברת) נופל לערוץ הבא. רק מנהל ארגון יכול לשנות.
• "כשהתיק נשלח לבנק" ו"כשמתקבל אישור עקרוני" - הסטטוס ואבן הדרך שמוצעים בחלונות. סטטוס שנבחר כאן מסומן מראש בחלון (כשהוא מקדם את התיק); אבן הדרך הראשונה שנבחרת בחלון נשמרת כאן אוטומטית.

השינויים נשמרים מיד. את הסטטוס של "נשלח לבנקים" ואת מספר ימי ההמתנה לתשובה רואים גם ב"הגדרות המעקב" במסך בנקים. ראו הגדרות המשכנתא.

מי רואה את השליחות, ומי יכול לשנות?

• השליחות, האישורים העקרוניים, הערות הבנק ותשובות הבנק גלויים לכל מי שרשאי לראות את התיק. שליחה גלויה גם למי ששלח אותה, לצוות שלו ולמנהלי הארגון.
• כל פעולה (שליחה, תיעוד, אישור, הערה, תשובה) דורשת גישה לתיק.
• מחיקת שליחה שתועדה ידנית או אישור עקרוני - רק מי שתיעד או שמר, או מנהל הארגון.
• עדכון סטטוס דורש הרשאת עריכה לתיק.

שאלות נפוצות

• שלחתי לבנק במייל מחוץ למערכת. זה חשוב לתעד? כן. בלי תיעוד המערכת לא יודעת שהתיק נשלח: הבנק לא יופיע ב"ממתין לתשובה", לא תגיע התראה "בנק לא ענה", והתיק עלול להופיע ב"חסר תיעוד". "תיעוד ידני" לוקח כמה שניות.
• המכתב לבנק לא צורף למייל. המכתב מצורף רק בלחיצה על "הפק וצרף מכתב לבנק". ארגון ששולח דרך Outlook שולח את המייל בלי קבצים מצורפים.
• אני לא רואה את "מילוי בתוסף". הערוץ מופיע רק לבנק שהתוסף תומך בו (בשלב זה מזרחי-טפחות), ורק ב-Chrome או Edge במחשב.
• התוסף לא לחץ על "אשמח לקבל הצעה". נכון - זו החלטה מכוונת. התוסף ממלא ועוצר, ואתם סוקרים ושולחים.
• יש לי מספר TEX - זה אומר שהבקשה נשלחה? לא. זו אסמכתת טיוטה בלבד. הבקשה נשלחת רק כשלוחצים על כפתור השליחה של הבנק.
• התשובות שהזנתי בחלון ("נשמר לשליחה") נשמרו בתיק? לא. הן נשמרות בדפדפן שבו הזנתם אותן בלבד, לשליחה הבאה של אותו תיק.
• הסל לא נכנס לסימולטור. הוא נכנס בפתיחה הבאה של הסימולטור של התיק, אם סומן "הוסף את הסל המוצע לסימולטור" ונקרא סל מהמסמך. אישור שהוזן ידנית בלי מסלולים לא יוצר תמהיל.
• לא קיבלתי תזכורת לפני שהאישור פג. התזכורת נוצרת רק כשיש "בתוקף עד", והיא נשלחת ליועץ האחראי על התיק. אם כבר יש לתיק תמהיל ביצוע, אין תזכורת.
• שלחתי שוב לבנק שכבר דחה. מה עם התשובה הקודמת? היא נשארת בכרטיס, והשליחה החדשה מחכה לתשובה משלה. כשהבנק יענה שוב, רושמים את התשובה החדשה.

המשך מכאן

כל מה שמחכה מול הבנקים בכל התיקים, השוואת הריביות בין הבנקים וכרטיס הריביות - במסך בנקים. פגישה עם בנקאי על כל התיקים מולו - בפגישת בנקאי. הגוף המממן והבנקאי - בהבנק, הבנקאי וגוף המימון. המסמכים בדרייב - במסמכים וקבצים בדרייב. והמפה הכללית של התיק - במדריך תיק המשכנתא.