מסך "בנקים" - מה מחכה מול הבנקים, ואיזה בנק נותן היום ריבית טובה יותר
מסך בנקים מרכז את כל העבודה מול הבנקים בכל התיקים שלכם במקום אחד. במקום לפתוח תיק אחרי תיק כדי לבדוק איפה האישור העקרוני עומד לפוג, איזה בנק לא ענה כבר שבוע ואיזו שליחה נתקעה - המסך מציג רשימת עבודה מסודרת לפי דחיפות, ולצידה השוואה של הריביות שהבנקים נתנו באישורים העקרוניים של המשרד.
נכנסים מהתפריט הצדדי: ניהול לקוחות ← בנקים. במסך שלוש לשוניות:
- מעקב - מה מחכה לטיפול מול הבנקים, לפי דחיפות. ליד שם הלשונית מוצג כמה דברים מחכים.
- השוואת ריביות - הריביות באישורים העקרוניים של המשרד, בנק מול בנק, באותה שיטת מדידה.
- ריביות משותפות - מה משרדים אחרים מקבלים מהבנקים, למשרדים שהצטרפו לבריכת הריביות המשותפת.
השליחה עצמה, צירוף אישור עקרוני ותשובת הבנק נעשים בלשונית שליחות לבנקים שבתוך התיק - ראו שליחת תיק לבנק ואישורים עקרוניים.
דוגמאות לשימוש
דוגמה 1 - פתיחת יום: אתם נכנסים ל"בנקים" ורואים בראש המעקב "תוקף נגמר · 2", "ממתין לתשובה · 4". אישור של לאומי פג מחר ועדיין אין לתיק תמהיל ביצוע - לוחצים "סימולטור" וסוגרים תמהיל, או "בקש הארכה" ושולחים לבנקאי מייל. בנק שלא ענה 9 ימים - לוחצים על הטלפון של הבנקאי שמופיע בשורה, ואחרי השיחה רושמים "תוצאה ← אושר בעל פה". השורה יורדת מהרשימה.
דוגמה 2 - איזה בנק נותן היום פריים טוב: בלשונית "השוואת ריביות" בוחרים 90 יום. בכרטיס של כל בנק מופיע חציון מרווח הפריים (למשל P−0.60) עם חץ שמראה אם זה זול או יקר מהתקופה הקודמת. הערך הזול מסומן בירוק. משם אפשר להפיק כרטיס ריביות ממותג ולפרסם אותו בוואטסאפ.
דוגמה 3 - הכנה לפגישה עם בנק: במעקב עוברים לתצוגה "לפי בנק", ובכרטיס של מזרחי לוחצים "פגישה עם מזרחי" - נפתחת פגישת בנקאי עם כל התיקים מול הבנק הזה.
מי רואה את המסך, ואילו תיקים מוצגים בו?
המסך דורש את ההרשאה צפייה במסך "בנקים" - מעקב מול הבנקים והשוואת ריביות (קטגוריה "בנקים" בהגדרת התפקידים). היא ניתנת כברירת מחדל לכל תפקיד שרואה תיקים - מנהל, ראש צוות ויועץ - ומנהל הארגון יכול להסיר אותה. ראו משתמשים, תפקידים והרשאות.
במעקב מוצגים רק תיקים פתוחים שאתם רשאים לראות: לא תיקים שהושלמו, בוטלו או הושהו, ולא תיקים בסטטוס שהארגון הגדיר כ"תיק אבוד". המתג בראש המסך קובע את ההיקף:
- שלי - תיקים שמשויכים אליכם או שאתם עוקבים אחריהם, בדיוק כמו "שלי" ברשימת התיקים.
- צוות - גם התיקים של חברי הצוותים שלכם. מופיע למי שיש לו "צפייה בתיקי הצוות" או "צפייה בכל התיקים".
- הכל - כל התיקים שאתם רשאים לראות. מופיע למי שיש לו "צפייה בכל התיקים", וזו גם ברירת המחדל שלו.
הבחירה נשמרת בדפדפן ונזכרת בכניסה הבאה.
לשונית "מעקב" - אילו קבוצות יש, ומה מכניס תיק לכל אחת?
כל שורה במעקב היא תיק מול בנק אחד שדורש מכם משהו. בראש הלשונית שורת מונים - אחד לכל קבוצה. לחיצה על מונה מסננת את הרשימה לקבוצה הזו, ולחיצה נוספת מבטלת את הסינון. השורות מסודרות לפי הקבוצות, ובתוך כל קבוצה לפי דחיפות.
- תוקף נגמר - אישור עקרוני שתוקף הריבית שלו נגמר בשבוע הקרוב (או נגמר בשבוע האחרון), ואין לתיק עדיין תמהיל ביצוע בסימולטור. נכנסים גם אישורים שהמערכת זיהתה בתיקיית הדרייב של התיק ועוד לא שויכו לבנק - בשורה כתוב "זוהה בדרייב - עוד לא שויך לבנק". התגית אומרת כמה זמן נשאר ("פג מחר", "פג בעוד 4 ימים", "פג לפני יומיים"), והיא אדומה ביומיים האחרונים.
- ממתין לתשובה - התיק נשלח לבנק (בכל ערוץ, כולל שליחה שתועדה ידנית), עברו לפחות X ימים (ברירת מחדל 7, ניתן לשינוי), ומאז השליחה לא התקבלה תשובה: לא שויך אישור עקרוני מהבנק, לא זוהה בדרייב אישור חדש ממנו, ולא נרשמה תוצאה. בשורה: מתי ואיך נשלח, לאיזה בנקאי ומספר הבקשה. התגית מאדימה כשההמתנה עוברת פי שניים מהסף.
- שליחה נתקעה - הניסיון האחרון לשלוח לבנק (למשל דרך התוסף) נכשל, נחסם או ננטש בחודש האחרון, ושום שליחה לא הגיעה לבנק הזה. בשורה מופיעה הסיבה.
- חסר תיעוד - התיק נמצא בסטטוס שהארגון קבע כ"נשלח לבנקים" או בסטטוס שאחריו, אבל לא רשומה בו אף שליחה, אף אישור עקרוני ואף אישור מהדרייב. הקבוצה מופיעה רק אחרי שהארגון קבע את הסטטוס הזה (ראו "הגדרות המעקב" למטה).
- אישור בלי תוקף - אישור עקרוני ששויך בלי תאריך תוקף. עליו לא תגיע תזכורת פקיעה, ולכן כדאי להשלים את התאריך.
תיק מול בנק מופיע פעם אחת בלבד, בקבוצה הדחופה ביותר. למשל, תיק שנשלח שוב לבנק אחרי שהתקבל ממנו אישור שעומד לפוג יופיע ב"תוקף נגמר" ולא גם ב"ממתין לתשובה".
מה רואים בכל שורה, ואילו פעולות אפשר לעשות ממנה?
בכל שורה: הלוגו ושם הבנק, תגית "גוף מממן" כשזה הבנק שנבחר כגוף המממן של התיק, מספר התיק ושם הלקוח (קישור שפותח את לשונית "שליחות לבנקים" בתיק, ישר על הכרטיס של הבנק הזה), שורת פרטים, ותגית הדחיפות. בהיקף "צוות" או "הכל" מופיע גם שם היועץ האחראי. אם יש לבנק הערה בתיק היא מוצגת בצהוב, ואם בעבר נרשמה תשובה מהבנק (למשל דחייה לפני שליחה חוזרת) היא מוצגת כ"תשובה קודמת" עם התאריך.
הפעולות משתנות לפי הקבוצה:
- תוקף נגמר: "אישור מעודכן" (שיוך אישור חדש מהבנק), או "שייך לבנק" כשהאישור זוהה בדרייב; "סימולטור" - פותח את הסימולטור של התיק עם האישור; "בקש הארכה" - מייל לבנקאי, כשידועה כתובת המייל שלו.
- ממתין לתשובה: "תזכורת במייל" לבנקאי, והטלפון של הבנקאי (לחיצה מחייגת, ולידו כפתור העתקה).
- שליחה נתקעה: "נסה שוב" ו"תעד ידנית" - כשהשליחה יצאה בפועל בדרך אחרת.
- חסר תיעוד: "תעד שליחה", או "לא נשלח" - כשהתיק באמת לא נשלח לבנקים (אפשר לבטל מיד מההודעה שמופיעה).
- אישור בלי תוקף: "השלם תוקף".
- בכל שורה עם בנק: "הערה" - הערה קצרה לבנק הזה בתיק, ו"תוצאה" - תשובת הבנק (מלבד "חסר תיעוד").
פעולות שדורשות את פרטי התיק (שליחה, מייל, שיוך אישור) פותחות את לשונית "שליחות לבנקים" בתיק, כשהחלון המתאים כבר פתוח. מייל תזכורת או בקשת הארכה נרשם בתיק כשליחה לבנק, וספירת הימים של "ממתין לתשובה" מתחילה ממנו מחדש.
איך רושמים שהבנק ענה בלי אישור כתוב?
לא כל תשובה של בנק מגיעה כמסמך. בכפתור "תוצאה" (או "תשובת הבנק" בכרטיס הבנק שבתיק) בוחרים:
- הבנק דחה - עם סיבה לא חובה (למשל "יחס החזר גבוה").
- אושר בעל פה.
- הבקשה נמשכה - עם סיבה לא חובה (למשל "הלקוח בחר בבנק אחר").
- לא רלוונטי.
תוצאה שנרשמה אחרי השליחה סוגרת את השורה במעקב, נרשמת בציר הזמן של התיק ("הבנק דחה · לאומי") ונספרת בטבלת "זמן תגובה". אם התיק נשלח לבנק שוב אחרי התוצאה, השורה חוזרת עם התשובה הקודמת כ"תשובה קודמת" - ואפשר לרשום את התשובה לשליחה החדשה, גם אם היא זהה (למשל דחייה שנייה). "בטל תוצאה" מוחק את הרישום.
תצוגה "לפי תיק" או "לפי בנק"
במתג שמעל הרשימה בוחרים לפי תיק (הרשימה המלאה, מקובצת לפי קבוצות) או לפי בנק - כרטיס לכל בנק עם כמה פריטים מחכים מולו בכל קבוצה. בכרטיס הבנק: "הצג תיקים" חוזר לרשימה, מסוננת לבנק הזה, ו"פגישה עם ..." פותח את פגישת בנקאי של הבנק. סינון פעיל מוצג כתגית עם X להסרה. הרשימה מציגה עד 200 שורות; כשיש יותר, בתחתית כתוב כמה מוצגות מתוך כמה, וסינון לפי קבוצה או בנק מציג את השאר.
הגדרות המעקב - הסטטוס "נשלח לבנקים" ומספר ימי ההמתנה
כפתור גלגל השיניים ("הגדרות המעקב") פותח שתי הגדרות של הארגון. רק מי שיש לו "גישה להגדרות הארגון" יכול לשנות אותן; שאר המשתמשים רואים אותן לקריאה בלבד.
- הסטטוס של תיק שנשלח לבנקים - תיק בסטטוס הזה או אחריו (לפי סדר הסטטוסים של הארגון), בלי שליחה רשומה, יופיע ב"חסר תיעוד". זו גם ברירת המחדל לעדכון הסטטוס כששולחים תיק לבנק. כל עוד הסטטוס לא נקבע מוצגת הודעה בראש המעקב.
- ימים בלי תשובה עד "ממתין לתשובה" - בין 1 ל-60 (ברירת מחדל 7). אותו מספר קובע גם מתי נשלחת ההתראה "בנק לא ענה".
התראות, "בוקר טוב" ולוח המחוונים
- התראה "בנק לא ענה" - נשלחת ליועץ האחראי על התיק כשתיק שנשלח לבנק לא קיבל תשובה מספר הימים שנקבע, ופעם נוספת בכפול. פעם אחת לכל שליחה ולכל סף; הקישור בהתראה פותח את כרטיס הבנק בתיק. ברירת המחדל: בתוך המערכת, Push ומייל. כל משתמש יכול לבחור ערוצים בהגדרות הפרופיל, בלשונית "הגדרות התראות", בשורה "בנק לא ענה" שבקבוצה "תיק משכנתא". ראו גם מרכז ההתראות.
- תזכורת פקיעת אישור - שלושה ימים לפני שתוקף אישור עקרוני נגמר נוצרת תזכורת ליועץ האחראי (פירוט בשליחת תיק לבנק ואישורים עקרוניים).
- "בוקר טוב" - בסיכום היומי מופיע סעיף "מול הבנקים" עם עד חמישה פריטים מהתיקים שלכם: אישור שתוקפו נגמר השבוע (או נגמר אתמול), בנק שלא ענה ושליחה שנתקעה.
- לוח המחוונים - כשמשהו דחוף מחכה מול הבנקים, בתחתית לוח המחוונים מופיע פס "מול הבנקים" עם מספר האישורים שפגים, הבנקים שלא ענו והשליחות שנתקעו. כל מספר הוא קישור למעקב המסונן. הפס עוקב אחרי בחירת היועץ בלוח: ב"כל היועצים" הוא סופר את כל התיקים, כשבחרתם בעצמכם (וליועץ שאינו מנהל - תמיד) את התיקים שלכם, ובבחירת יועץ אחר הוא לא מוצג - כי המספרים שלו נספרים לפי ההרשאות שלכם ולא שלו. ראו לוח המחוונים.
- העוזר החכם - אפשר לשאול את העוזר "מה ממתין מול הבנקים?", "מה ממתין מול לאומי?" או "מי נותן היום את הפריים הזול?", והוא עונה מאותם נתונים ובאותן הרשאות.
לשונית "השוואת ריביות" - מאיפה המספרים?
ההשוואה בנויה מהאישורים העקרוניים של המשרד: אישורים ששויכו לבנק בתיק (הנוכחי של כל בקשה, לא אישור שהוחלף באישור מעודכן), ואישורים שהמערכת סרקה מתיקיית הדרייב ועוד לא שויכו. אותו מסמך נספר פעם אחת, גם אם נסרק כמה פעמים. המספרים מחושבים על כל תיקי הארגון, בלי פרטי לקוח - חציונים בלבד.
כברירת מחדל נכנסים רק אישורים שנקראו בפרסר הייעודי של הבנק או שהוזנו ידנית - קריאה מדויקת. המתג "כולל קריאת AI" מוסיף גם אישורים שנקראו בבינה מלאכותית, שהם פחות ודאיים. בשורת המידע שמעל התוצאות כתוב על כמה אישורים ותיקים ההשוואה מבוססת, ומאיזה מקור הגיע כל אחד.
הסינון: תקופה (30, 90, 180 יום או שנה), מטרה (רכישה ובנייה, מיחזור, כל מטרה - לפי מטרת התיק, ואם אין לפי מה שכתוב באישור) ואחוז מימון (עד 45%, 45%-60%, 60%-75%, מעל 75%). אחוז המימון מחושב כסכום הסל שהבנק אישר חלקי שווי הנכס (שמאי, ואם אין - השווי המוצהר), ולכן הוא קירוב.
איך משווים "אותו דבר מול אותו דבר"?
ריבית קבועה ל-10 שנים זולה מטבעה מריבית קבועה ל-30 שנה, ופריים של לפני חצי שנה שונה מהפריים היום. לכן כל סוג מסלול נמדד במדד שמנטרל את ההבדלים האלה. בכל המדדים - נמוך יותר = זול יותר:
- פריים - מרווח מהפריים, כמו שהבנקים כותבים: P−0.50.
- קבועה (צמודה ולא צמודה) - פער מממוצע בנק ישראל לאותה תקופה ולתאריך האישור. +0.10 = עשירית אחוז מעל הממוצע.
- משתנה - מרווח מהעוגן.
- זכאות ושאר המסלולים - הריבית עצמה.
ליד כל מספר מופיע n - על כמה תצפיות הוא מבוסס. ערך שמבוסס על פחות מ-3 תצפיות מוצג באפור: זה מקרה בודד ולא מגמה, והוא לא מסומן כזול ביותר. ערכים שנראים כטעות קריאה (למשל ריבית מעל 20%) לא נספרים.
מה מוצג בהשוואה?
- לפי בנק - כרטיס לכל בנק: מספר האישורים, חציון מרווח הפריים (עם חץ: זול או יקר יותר מהתקופה הקודמת באותו אורך, או קו כשאין שינוי של 0.05 ומעלה), פער הקבועה הלא צמודה מהממוצע, והריבית הכוללת החזויה של הסל. הערך הזול בכל שורה מסומן בירוק, כשיש לפחות שני בנקים עם מספיק תצפיות. בבנק הפועלים הריבית הכוללת לא מוצגת ("לא נקרא בוודאות").
- הסלים האחידים של בנק ישראל - כל בנק מחויב להציע באישור העקרוני שלושה סלים קבועים לאותו לווה ולאותו סכום: סל 1 - 100% קבועה לא צמודה; סל 2 - שליש קבועה לא צמודה, שליש פריים, שליש משתנה צמודה כל 5; סל 3 - חצי קבועה לא צמודה, חצי פריים. זו ההשוואה ההוגנת ביותר בין בנקים, והטבלה מציגה את חציון הריבית הכוללת החזויה של כל סל בכל בנק. הסלים נקראים מאישורים שנסרקו מאוקטובר 2026 בפרסר הייעודי של הבנק, וכל ערך נבדק מול העמוד של הסל עצמו במסמך; מאישורים שנסרקו לפני כן אין סלים.
- בנק מול סוג מסלול - טבלה: שורה לכל בנק, עמודה לכל סוג מסלול (פריים, קבועה לא צמודה, משתנה לא צמודה, קבועה צמודה, משתנה צמודה, זכאות). בכל תא החציון, ה-n, ומתחתיו הטווח שבו נמצאת מחצית האישורים. במשתנות לא מסומן "זול ביותר": כל בנק מצמיד אותן לעוגן ולתדירות שינוי אחרים, כך שהמרווח לבדו לא מספר את כל הסיפור.
- מגמה - מרווח הפריים לפי שבוע - גרף לבנקים המובילים, כשיש לפחות שבועיים של נתונים.
- על אותו תיק - תיקים שקיבלו אישורים מכמה בנקים בהפרש של עד 30 יום: ההשוואה הישירה ביותר, לאותו לווה. לכל בנק: התאריך, הריבית הכוללת, מרווח הפריים, הקבועה הלא צמודה וסכום הסל. הזול מסומן כשיש לפחות שתי ריביות כוללות ידועות. מוצגים רק תיקים שאתם רשאים לראות - גם תיקים שכבר נסגרו.
- זמן תגובה - לכל בנק: כמה תיקים נשלחו אליו בתקופה, כמה קיבלו אישור, כמה נדחו (לפי "תוצאה"), וחציון הימים מהשליחה עד האישור.
איך מפרסמים "כרטיס ריביות"?
הכפתור כרטיס ריביות בלשונית ההשוואה מפיק מהנתונים שעל המסך תמונה ממותגת (או טקסט) לפרסום בוואטסאפ, באינסטגרם או בניוזלטר. הכפתור מופיע למי שיש לו ההרשאה שיתוף כרטיס ריביות החוצה (ניתנת כברירת מחדל לתפקידים שרואים תיקים).
- בוחרים בלשונית את התקופה והסינון. הכרטיס נבנה בדיוק מהם, והתקופה כתובה עליו.
- בחלון: כותרת (ברירת מחדל "הריביות שקיבלנו"), פורמט - ריבוע (פוסט) או סטורי, ועד שלושה מסלולים (פריים, קבועה לא צמודה, משתנה לא צמודה, קבועה צמודה).
- הפריים מוצג כמרווח (P−0.50), ושאר המסלולים כחציון הריבית עצמה. הזול בכל עמודה מסומן בירוק - בקבועה לפי הפער מהממוצע ולא לפי הריבית שמוצגת, ובמשתנות ללא סימון. בכרטיס עד 5 בנקים (8 בסטורי), עם הלוגו ושם המשרד.
- הורד תמונה, העתק תמונה (להדבקה ישירה בוואטסאפ) או העתק כטקסט.
בכרטיס רק ערכים שמאחוריהם לפחות 3 אישורים, ואין בו פרטי לקוח, סכום או תיק בודד. בתחתיתו כתוב על כמה אישורים הוא מבוסס, שהריביות אינן הצעה ותלויות בפרופיל הלווה, ואם ההשוואה כללה קריאות AI - גם זה. כל שיתוף נרשם בארגון (מי, מתי ומה פורסם).
לשונית "ריביות משותפות" - מה זה ואיך מצטרפים?
האישורים של משרד אחד הם מדגם קטן. בריכת הריביות המשותפת מחברת משרדים שמשתמשים במערכת: כל משרד שמצטרף תורם את הריביות מהאישורים העקרוניים שלו, בלי פרטי לקוח ובלי שם המשרד, ומקבל לראות את הריביות של כל המשרדים לצד שלו - כחציון לכל בנק ומסלול, וכעסקאות מפורטות מ-60 הימים האחרונים. מי שלא הצטרף רואה רק את גודל הבריכה - כמה משרדים תרמו, כמה תצפיות וכמה בנקים - כדי לדעת מה יקבל.
מה משותף: בנק ותאריך האישור העקרוני; התמהיל המלא - סכום, תקופה, ריבית ומרווח לכל מסלול; סוג העסקה ואחוז המימון.
מה לעולם לא: שם, תעודת זהות או פרטי לקוח; מספר תיק או בקשה; בנקאי וסניף; שם המשרד - גם לא ליד העסקה; המסמך עצמו.
- מי מצטרף: מנהל הארגון, או מי שיש לו ההרשאה "הצטרפות ועזיבה של בריכת הריביות המשותפת בשם הארגון" (ברירת מחדל: מי שיש לו גישה להגדרות הארגון), בכפתור "הצטרפו לבריכה" ואישור התנאים. משתמש אחר רואה "ההצטרפות היא החלטה של מנהל הארגון".
- מה נכנס: רק אישורים שנקראו בפרסר הייעודי של הבנק או הוזנו ידנית - לא קריאת AI. האישורים של המשרד נכנסים מיד עם ההצטרפות, ואחר כך מתעדכנים כל לילה: אישור חדש מתווסף, ואישור שהוחלף באישור מעודכן, נמחק או נדחה - יוצא.
- בלי סף מינימום בשלב ההרצה: נתון מוצג מהשיתוף הראשון, יחד עם מספר התצפיות והמשרדים שמאחוריו.
- כמה זמן נשמר: עסקה מפורטת נשמרת 60 יום מתאריך האישור ונמחקת. החציונים מצטברים לאורך זמן.
- יציאה: "יציאה מהבריכה" עוצר את השיתוף ואת הצפייה בנתוני הבריכה. מה שכבר שותף נשאר בבריכה. אפשר להצטרף שוב.
בראש הלשונית בוחרים בין שתי תצוגות: חציון ועסקאות מפורטות.
תצוגת "חציון": סינון לפי תקופה (90, 180 יום או שנה), מטרה ואחוז מימון. בראש: טבלת הסלים האחידים, ואחריה שלושה אזורים, כל אחד עונה על שאלה אחת:
- הכי זול בכל מסלול - כרטיס לכל סוג מסלול עם הבנק שהחציון שלו הכי נמוך. בנק נקרא "הכי זול" רק כשיש לפחות שני בנקים עם 3 תצפיות ומעלה; אחרת הכרטיס אומר שאין עדיין עם מה להשוות.
- אתם מול משרדים אחרים - רק בנקים ומסלולים שיש בהם נתונים גם שלכם וגם של משרד אחר. "אחרים" הם הבריכה בלי המשרד שלכם, והפער כתוב במילים: "משלמים 0.60 יותר" באדום, "מקבלים 0.12 פחות" בירוק, ו"כמו האחרים" כשההפרש 0.05 או פחות (זה העיגול, לא השוק). כשלאחרים יש תצפית אחת בלבד מופיע "מול תצפית אחת: אינדיקציה בלבד". הכי יקר לכם - ראשון.
- לפי סוג מסלול - בוחרים סוג מסלול, וקוראים משפט שמסביר מה המספר אומר (למשל בפריים: כמה מתחת לפריים; בקבועה: הפער מהממוצע של בנק ישראל). נמוך יותר תמיד זול יותר. הבנקים מדורגים מהזול ליקר על ציר אחד: הנקודה היא החציון, הפס הוא הטווח שבו נמצאת חצי מהעסקאות, והעיגול הוא שלכם (כשיש גם משרדים אחרים). בנק עם פחות מ-3 תצפיות מוצג מעומעם, בתחתית, מתחת לקו "מעט נתונים". מעבר עכבר על שורה מציג את כל הפרטים - ריבית בפועל, הטווח ומספר המשרדים.
שורה שכל התצפיות בה שלכם מסומנת "רק שלכם" - שם הבריכה היא בעצם המשרד שלכם, ואין השוואה. למטה, "הטבלה המלאה" נפתחת בלחיצה: כל הבנקים מול כל המסלולים, מספר אחד בכל תא, והזול בכל עמודה מודגש.
תצוגת "עסקאות מפורטות": 60 הימים האחרונים, עסקה אחר עסקה - כדי לראות מה אפשר להשיג, לא רק מה מקבלים בדרך כלל. לכל עסקה: הבנק, תאריך האישור, סוג העסקה (לפי סוגי המשכנתא בתיק), אחוז המימון, הסכום הכולל והריבית הכוללת החזויה כשיש; ומתחת - התמהיל המלא: לכל מסלול הסכום, החלק מהתמהיל, התקופה, הריבית והמרווח, כפי שנקראו מהאישור (בלי עיגול). מרווח ירוק פירושו שהמסלול מתחת לחציון הבריכה לאותו סוג מסלול (בכל הבנקים, באותם מסננים), ואדום - מעליו; הצבע מופיע רק כשיש לפחות 3 תצפיות מאותו סוג מסלול. העסקאות שלכם מסומנות "שלכם"; ליד עסקאות של משרדים אחרים לא מופיע שום סימון של המשרד. אפשר לסנן לפי מטרה, אחוז מימון ובנק, ולמיין לפי תאריך או לפי הריבית הכוללת החזויה, מהנמוכה. אחוז מימון שיצא מעל 100% (בדרך כלל שווי נכס ישן בתיק) מוצג כ"—".
משרד שהצטרף לפני שנוספו העסקאות המפורטות ממשיך לתרום ולראות חציונים בלבד. בתצוגת "עסקאות מפורטות" מנהל הארגון רואה הסבר וכפתור "אישור התנאים המעודכנים"; מרגע האישור גם העסקאות של המשרד משותפות באותה צורה, ונפתחת הצפייה בעסקאות של כל המשרדים.
שאלות נפוצות
- אני לא רואה את "בנקים" בתפריט. חסרה לתפקיד שלכם ההרשאה לצפייה במסך "בנקים" (קטגוריה "בנקים"). פנו למנהל הארגון.
- למה אין עסקאות בתצוגת "עסקאות מפורטות"? מוצגות רק עסקאות מ-60 הימים האחרונים, מאישורים שנקראו בפרסר הייעודי של הבנק או הוזנו ידנית, ממשרדים שאישרו את התנאים המעודכנים. אם המשרד שלכם עוד לא אישר אותם - מנהל הארגון מאשר מתוך התצוגה עצמה.
- שלחתי תיק לפני עשרה ימים - למה הוא לא ב"ממתין לתשובה"? כנראה שהבנק כבר ענה בעיני המערכת: שויך ממנו אישור, זוהה בדרייב אישור חדש מהבנק, או נרשמה תוצאה. ייתכן גם שהתיק נסגר, או שהוא משויך ליועץ אחר והמתג על "שלי".
- הבנק ענה בטלפון. איך מורידים את השורה? "תוצאה" ← "אושר בעל פה" (או "הבנק דחה"). השורה יורדת, והתשובה נרשמת בציר הזמן של התיק.
- אין לי את הקבוצה "חסר תיעוד". הארגון לא קבע איזה סטטוס פירושו "נשלח לבנקים". מנהל קובע זאת ב"הגדרות המעקב".
- יש לתיק תמהיל ביצוע - למה הוא עדיין ב"תוקף נגמר"? הקבוצה בודקת שבסימולטור של התיק יש תמהיל שסומן כ"ביצוע". סמנו את התמהיל שנבחר כתמהיל ביצוע.
- למה המספר בהשוואה שונה מהאישור שאני רואה בתיק? ההשוואה מציגה חציון על כל אישורי הארגון בתקופה, ובברירת המחדל בלי קריאות AI. כך גם ריבית קבועה מוצגת כפער מהממוצע ולא כריבית עצמה.
- למה אין סלים אחידים באישורים ישנים? הסלים נקראים רק מאישורים שנסרקו מאוקטובר 2026 בפרסר הייעודי של הבנק. סריקה מחדש של אישור ישן תוסיף אותם.
- האם פרטי הלקוחות שלי עוברים למשרדים אחרים בבריכה? לא. לבריכה עוברים רק בנק, סוג מסלול, ריבית מעוגלת, חודש וטווחים - בלי לקוח, תיק, בנקאי, סכום, תאריך מדויק או שם המשרד.
- איפה יומן הניסיונות של תוסף הבנקים? מנהלים מגיעים אליו מתפריט "עוד" (שלוש הנקודות) בראש מסך "בנקים" ← "יומן תוסף הבנקים".
המשך מכאן
השליחה לבנק, צירוף אישור עקרוני, הערה ותשובה לכל בנק - בשליחת תיק לבנק ואישורים עקרוניים. פגישה עם בנקאי על כל התיקים מולו - בפגישת בנקאי. הגוף המממן והבנקאי של התיק - בהבנק, הבנקאי וגוף המימון. הסימולטור ותמהיל הביצוע - במחשבון המשכנתא.