פרטי המשכנתא ובחירת סוג העסקה
לשונית "פרטי משכנתא" היא הלב הפיננסי של התיק. כאן בוחרים את סוג העסקה (או כמה סוגים יחד), ומזינים את הסכומים: מחיר הנכס, ההון העצמי, הסכום המבוקש, ויתרת המשכנתא הקיימת במחזור. המערכת מחשבת אוטומטית נתונים כמו ההון העצמי הנדרש, פער ההון והמשכנתא המומלצת, כך שאפשר לבנות עסקה מדויקת מול הלקוח.
בחירת סוג העסקה
בראש הלשונית בוחרים סוג עסקה אחד או יותר מתוך רשימה שכוללת בין היתר: רכישת דירה, מחזור, מחזור עם הרחבה/שיפוצים, הלוואת גישור, שיפוצים, הרחבה, מחיר מטרה/מסובסד, השלמת הון, כל מטרה, נדוניה והלוואה עסקית. לכל סוג שנבחר נפתח כרטיס נפרד עם השדות הרלוונטיים לו בלבד - כך שאתם רואים רק את מה שצריך למלא.
השדות לפי סוג העסקה
- רכישה - מחיר הנכס, הון עצמי, הצהרה במס שבח (דירה יחידה / להשקעה / חליפית), והסכום המבוקש.
- מחזור - יתרת המשכנתא הקיימת והחזר חודשי נוכחי.
- שיפוצים / הרחבה - המשכנתא הקיימת והשווי הצפוי בסיום העבודות.
- מחיר מסובסד - גובה המענק; בחירה בו מסמנת אוטומטית דירה יחידה וזכאות לדירה ראשונה.
חישובים אוטומטיים
בעסקאות רכישה המערכת מחשבת את ההון העצמי הנדרש, את פער ההון אם קיים, ואת המשכנתא המומלצת והמרבית לפי אחוז המימון. קיים גם חישוב הפוך - הזנת ההון העצמי ואחוז המימון כדי לגזור את מחיר הנכס המרבי שניתן לרכוש. את התרחישים האלה אפשר להמחיש ללקוח גם דרך מחשבון המשכנתא.
לשונית הזכאות
כשהעסקה היא רכישת דירה יחידה המסומנת כדירה ראשונה לזכאות, מופיעה לשונית זכאות נוספת עם מחשבון זכאות שמאוכלס מנתוני התיק. כל שדה ניתן לעריכה, והשינויים נשמרים לתיק זה בלבד. כפתור "אפס לערכי התיק" מחזיר את הנתונים המקוריים.
דוגמה לשימוש
לקוח רוכש דירה יחידה ב-2,000,000 ש"ח עם 600,000 ש"ח הון עצמי. אתם בוחרים "רכישה", מזינים את מחיר הנכס וההון, והמערכת מציגה את אחוז המימון הנדרש, את המשכנתא המומלצת ואת פער ההון אם חסר. מאחר שסומנה דירה ראשונה לזכאות, נפתחת לשונית הזכאות לחישוב ההטבה.
המשך מכאן
אחרי קביעת סוג העסקה, מלאו את פרטי הנכס ואת ההכנסות, ובהמשך בנו את לוח התשלומים. לסקירה הכללית ראו מדריך תיק המשכנתא.