מהמחשבון מפיקים ללקוח מסמך PDF ממותג בצבעי הארגון: התמהילים שבניתם, ההשוואה ביניהם, גרפים, תרחישי "מה אם" והסבר קצר על כל מסלול. לפני ההפקה בוחרים אילו תמהילים ייכנסו, איזה מהם מומלץ, אילו חלקים יודפסו, וכותבים דבר משלכם. כל מספר במסמך מחושב באותו מנוע ובאותן הנחות שמוצגים במחשבון, כך שהלקוח רואה בדיוק את מה שראיתם.
איך פותחים
- מהמחשבון: כפתור "מצגת ללקוח" ליד "השוואה" (במחשבון SMART NPV - בכותרת העליונה).
- מעמוד התיק או הליד: בתפריט "פעולות נוספות" (שלוש הנקודות) ← "מצגת ללקוח". המחשבון נפתח, הסימולציה נטענת, והבונה נפתח לבד. בליד שהומר לתיק, הכניסה פותחת את התיק.
הכפתור מושבת כשאין עדיין תמהיל עם סכום.
מסך הבונה
מימין ההגדרות, ובמרכז העמודים האמיתיים של המסמך. מה שמוצג בתצוגה הוא בדיוק מה שיודפס ל-PDF: אותם עמודים, אותם שבירות ואותם פונטים. כל שינוי מעדכן את העמודים תוך שנייה.
מעל התצוגה יש בורר "PDF | מצגת בקישור". במצב "מצגת בקישור" רואים את המצגת האינטראקטיבית בדיוק כמו שהלקוח יראה אותה, בתוך מסגרת של טלפון או מחשב. קישורים והורדה כבויים בתצוגה הזו.
בחירת תמהילים ומומלץ
- מסמנים עד 4 תמהילים. אפשר לשנות לכל אחד את השם שהלקוח יראה ("תמהיל יציב") ולשנות את הסדר בחצים.
- כוכב מסמן תמהיל כמומלץ. הוא מקבל תג "מומלץ" ומוצג ב"בשורה התחתונה". בלי כוכב - הראשון ברשימה מוצג. כברירת מחדל מסומן התמהיל שסימנתם "ביצוע", ואחריו "מבוקש".
- "הסבר קצר ללקוח" - עד 300 תווים שמופיעים בעמוד התמהיל תחת "למה התמהיל הזה".
- תמהיל בלי סכום או עם שגיאות במסלולים מושבת, והסיבה כתובה לידו.
חלקי המסמך
שלוש תבניות מוכנות - מלא, תמציתי והשוואה - או מתג לכל חלק. חלק שלא רלוונטי מסביר למה (למשל "דורש 2 תמהילים לפחות").
- שער - לוגו, שמות הלקוחות, ועקומת יתרת החוב שלהם כאמנות. נעול.
- מכתב מהיועץ - הדבר האישי שלכם. מכתב קצר חולק עמוד עם הבשורה התחתונה.
- בשורה התחתונה - ההחזר הראשון בגדול, ההחזר בשיא, סך ההחזרים והריבית האפקטיבית, משפט הסבר והרכב התמהיל.
- השוואת התמהילים - טבלה (נקודה מסמנת את הנמוך בכל שורה), "לאן הולך הכסף" וגרף ההחזר לאורך השנים.
- המשכנתא הקיימת מול החדשה - כשיש במחשבון משכנתא קיימת (ראו בהמשך).
- פירוט התמהיל - עמוד לכל תמהיל: המסלולים, ההרכב, ממה מורכב ההחזר, ויתרת החוב.
- מה אם? - מה קורה לשיא ההחזר ולסך ההחזרים אם הריבית עולה ב-1% או ב-2%, או המדד ב-1% בשנה.
- לוח סילוקין שנתי - למומלץ בלבד, לכל התמהילים או ללא.
- המסלולים בתמהיל שלכם והמספרים במילים פשוטות - הסבר של שלוש שורות, רק על מה שבתמהילים.
- פירעון מוקדם, ביטוח משכנתא ומה הלאה - כולל רשימת "הצעדים הבאים" שאתם עורכים.
- על מה מבוסס החישוב - התחזיות, התאריכים וההבהרה. נעול, תמיד בסוף.
דבר היועץ
עד 1,500 תווים. שורה שמתחילה ב-"•" הופכת לרשימה. "הצעה לנוסח" כותבת טיוטה מהמספרים (כמה תמהילים נבדקו, ההחזר ההתחלתי של המומלץ, החלק בריבית קבועה), ואתם עורכים. המכתב נפתח ב"{שמות} שלום," ונחתם בשמכם, ואם יש לכם תמונת חתימה בפרופיל - אפשר להציג אותה.
מיתוג ופרטים
- צבע המסמך נלקח אוטומטית מהלוגו של הארגון. אפשר לבחור צבע אחר מהגוונים המוכנים או צבע מותאם. צבע בהיר מדי מוכהה מעט כדי שהטקסט עליו יהיה קריא.
- שמות הלקוח מתמלאים מהתיק או מהליד, וניתנים לעריכה. במחשבון לא משויך מופיע שדה "למי המצגת?".
- פרטי היועץ (שם, תפקיד, טלפון, אימייל) מתמלאים מהפרופיל וניתנים לעריכה למסמך הזה.
- ת.ז. בשער כבויה כברירת מחדל - הקובץ עובר בוואטסאפ ובמייל.
- מנהלי ארגון יכולים לשמור את התבנית, החלקים, הצבע והצעדים הבאים כברירת מחדל לכל היועצים.
- בתחתית כל עמוד, באמצע, מופיעה השורה "הופק באמצעות banta" עם הלוגו. היא קבועה ולא ניתנת לכיבוי.
הורדה, שמירה בתיק ושליחה ללקוח
- הורדת PDF - הקובץ יורד למחשב.
- שמירה בתיק - הקובץ נשמר בתיקיית ה-Drive של התיק ומופיע בלשונית המסמכים. אם השמירה נכשלה, הקובץ יורד למחשב כדי שלא יאבד.
- שליחה ללקוח - בראש החלון בוחרים וואטסאפ או מייל, ובשורה מה נשלח: קישור למצגת (ברירת המחדל), קובץ PDF, או קישור + PDF. אחר כך הנמענים ועריכת ההודעה המוכנה. כשערוץ לא יכול לשלוח את מה שנבחר (למשל קובץ בחיבור וואטסאפ שאינו WAbanta), החלון אומר למה ומציע "לשלוח קישור בלבד" או מעבר לערוץ השני; בתחתית החלון כתוב מה עוד חסר כדי לשלוח. הלווים מסומנים מראש; ערבים מופיעים ברשימה עם התג "ערב", בלי סימון. מי שאין לו טלפון או אימייל - מושבת. כששולחים קובץ מתיק, המצגת נשמרת גם בתיק, ואם השמירה נכשלה מופיעה הודעה.
קישור הוא טקסט בלבד, ולכן אפשר לשלוח אותו בכל חיבור וואטסאפ ובכל תיבת מייל - גם בלי WAbanta. בהודעת הקישור מופיע הסימון {{קישור}}: בשליחה הוא מוחלף בכתובת האמיתית (ואם מחקתם אותו - הקישור נוסף בסוף ההודעה).
שמירה בתיק ושליחה נרשמות בציר הזמן של התיק או הליד. בפתיחה הבאה הבונה נפתח עם הבחירות האחרונות, וגם מכתב שכתבתם ולא הפקתם נשמר. אם את המצגת האחרונה הפיק יועץ אחר, נטענים החלקים, התמהילים והצבע - אבל השם, פרטי הקשר והמכתב הם שלכם. במחשבון שלא משויך לתיק או לליד, שמות הלקוח והמכתב לא נשמרים מלקוח ללקוח.
מצגת אינטראקטיבית בקישור
במקום (או בנוסף ל-) PDF, אפשר לשלוח ללקוחות קישור אישי למצגת חיה בדפדפן, במיתוג הארגון. היא בנויה לטלפון קודם: שקף אחד לכל שאלה, כפתור "הבא" עם שם השקף הבא, החלקה כמו בדפדוף בספר, ותפריט פרקים. במחשב יש מסילת פרקים בצד וניווט בחיצים.
- אותם מספרים ואותן בחירות: המצגת מציגה את מה שבחרתם בבונה (תמהילים, מומלץ, חלקים, מכתב) - אותם מספרים בדיוק כמו ב-PDF, כפי שהיו ברגע הפרסום.
- מה הלקוח יכול לעשות: לגעת בגרף ולראות כל שנה, ללחוץ על מונח ("ריבית אפקטיבית") ולקבל הסבר עם הערך שלו, להזיז מחוונים ב"מה אם" (עליית ריבית עד 3% ומדד עד 2%), לבחור שנה בלוח הסילוקין, להוריד PDF, ולשלוח לכם שאלה בוואטסאפ על השקף שהוא רואה.
- כניסה: הלקוח מקליד את 5 הספרות האחרונות של תעודת הזהות או של הטלפון של אחד הלווים שבשער (בליד - של הטלפון). ערבים לא נכנסים. אחרי כניסה המכשיר זוכר את הלקוח 14 יום.
- אבטחה: אחרי 5 ניסיונות שגויים יש המתנה של 15 דקות. אחרי 20 ניסיונות שגויים הכניסה ננעלת, אתם מקבלים התראה, ואפשר לפתוח אותה בבונה. ת.ז. לא מוצגת במצגת בקישור, וגם לא ב-PDF שמורידים ממנה.
- תוקף: הקישור פעיל 6 חודשים מהפרסום, ואז נסגר והתוכן שלו נמחק. התאריך מופיע ללקוח במסך הכניסה ובסוף המצגת, ושבועיים לפני הסיום מופיעה לו תזכורת להוריד PDF. גם כשהתיק מבוטל או נמחק (או הליד נמחק) הקישור נסגר מיד, ולא חוזר לפעול אם התיק משוחזר.
איך מפרסמים: בכותרת הבונה ← "קישור ללקוח". בחלון רואים מי יוכל להיכנס ועם מה (ת.ז., טלפון), עד מתי הקישור פעיל, ושני מתגים: הורדת PDF וכפתור "שאלה ליועץ". אחרי "פרסום הקישור" אפשר להעתיק אותו או לשלוח. כששולחים מ"שליחה ללקוח" במצב "קישור", המצגת מתפרסמת מעצמה.
עדכון: לכל תיק או ליד יש קישור פעיל אחד. אחרי שינוי בבונה לוחצים "עדכון המצגת בקישור" - הלקוחות רואים את הגרסה החדשה באותו קישור (עם "עודכן ב-..."), והתוקף לא משתנה. עדכון בלי שינוי לא נרשם.
מעקב: במקטע "קישור ללקוח" בהגדרות ובחלון הקישור רואים כמה פעמים המצגת נצפתה, מתי לאחרונה, מי נכנס, עד איזה שקף הגיעו והאם הורידו PDF. בצפייה הראשונה מקבלים התראה ונרשם אירוע בציר הזמן.
ביטול: בחלון הקישור ← "ביטול הקישור". הלקוחות לא יכולים להיכנס יותר, והתוכן נמחק. בתיק נשארים הבחירות והתקציר של ההפקה, כמו בכל הפקה.
סרטוני הסבר במצגת
אפשר להוסיף סרטון YouTube לכל חלק במצגת בקישור - למשל סרטון קצר שלכם שמסביר מה זה פריים, או איך קוראים את לוח הסילוקין. בחלק שיש לו סרטון מופיע מתחת לכותרת כפתור עם סמל הפעלה, ולחיצה פותחת את הסרטון בחלון בתוך המצגת, בלי לצאת ממנה.
- איפה מגדירים: הגדרות הארגון ← הגדרות עסקיות ← "מצגת ללקוח". החלקים מסודרים לפי הפרקים של המצגת (ההחלטה, התמהיל לעומק, להבין, הלאה). ליד כל חלק לוחצים "הוספת סרטון".
- מה ממלאים: קישור YouTube (מהדפדפן או מכפתור "שיתוף" ביוטיוב), וטקסט הכפתור - עד 40 תווים. בלי טקסט הכפתור יהיה "צפייה בסרטון הסבר". קישור עם זמן התחלה (למשל
?t=90) יתחיל את הסרטון מאותה נקודה. בחלון רואים תמונה מהסרטון ואת הכפתור כמו שהלקוח יראה אותו. - שמירה: אחרי "אישור" בכל חלק לוחצים "שמירה" בפס שמופיע בתחתית. אפשר לערוך סרטון קיים או להסיר אותו בסמל הפח, ו"ביטול השינויים" מחזיר את מה שנשמר.
- חל על כל הקישורים מיד: הסרטונים הם הגדרה של הארגון, לא של מצגת אחת. אחרי שמירה הם מופיעים בכל המצגות בקישור - גם באלה שכבר נשלחו ללקוחות, בלי לפרסם מחדש. הם מופיעים גם בתצוגת "מצגת בקישור" בבונה.
- רק בחלקים שבמצגת: סרטון של חלק שלא נכלל במצגת מסוימת (למשל "הקיימת מול החדשה" בתיק שאינו מיחזור) פשוט לא מוצג בה.
- לא ב-PDF: הסרטונים מופיעים רק במצגת בקישור, לא ב-PDF שמפיקים מהבונה ולא ב-PDF שהלקוח מוריד.
- הרשאות: רק מנהל הארגון מוסיף ומשנה סרטונים. שאר המשתמשים רואים את הרשימה בלי אפשרות עריכה.
כדאי להעלות את הסרטונים ליוטיוב כ"לא רשום" (Unlisted) - הם יתנגנו במצגת, אבל לא יופיעו בחיפוש. סרטון פרטי לא יתנגן ללקוח.
מצגת שמפרסם Claude או ChatGPT
Claude, ChatGPT ו-banta AI יכולים לפרסם את המצגת בקישור בעצמם ("פרסום מצגת ללקוח"), מהסימולציות השמורות של סט אחד: עד 4 סימולציות, עם תווית, נימוק, המומלצת, מכתב היועץ וכפתור "שאלה ליועץ". המצגת נבנית באותו קוד של הבונה, עם אותם מספרים, ומתחילה מהבחירות של ההפקה האחרונה של התיק. זה אותו קישור פעיל אחד של התיק או הליד, כך שהצפיות מופיעות גם בחלון הקישור בבונה.
מה שונה ממצגת שמפרסמים מהבונה:
- בלי PDF - אין קובץ PDF במצגת, והלקוח לא יכול להוריד ממנה PDF. מי שצריך PDF מפיק אותו מהבונה.
- ראשי תיבות במקום תמונת היועץ, כמו כשהתמונה לא נטענת.
- לוגו - הלוגו שבהגדרות הארגון כשהוא קטן מספיק; אחרת הלוגו מהמצגת האחרונה שהארגון פרסם; ואם אין - בלי לוגו (ו-Claude מקבל על כך אזהרה).
- צבע - כשהצבע נבחר אוטומטית, הצבע של המצגת האחרונה שהארגון פרסם; בלי מצגת קודמת - הירוק של banta. צבע שבחרתם (מהגוונים או מותאם) נשמר כמו בבונה.
- בלי יחס החזר להכנסה - הוא כבוי תמיד בפרסום מ-AI.
הלקוח לא רואה כלום עד שהקישור נשלח אליו. Claude שולח את הקישור בהודעה שמחכה לאישור שלכם, ו-banta שולח אותה רק אם הנמען הוא לווה או ערב באותו תיק (או הליד של המצגת) והקישור פעיל. בכרטיס האישור כתוב של מי המצגת ועד מתי היא פעילה.
בדיקה וביטול: אפשר לשאול את Claude "הלקוח פתח את המצגת?" - הוא מחזיר כמה פעמים נצפתה, מתי, מי נכנס ועד איזה שקף. "ביטול קישור המצגת" מבטל אותה מיד ותמיד מחכה לאישור שלכם. פרסום שיצר קישור חדש אפשר גם לבטל ב"פעילות AI" עד 24 שעות, כל עוד הלקוח לא נכנס. ראו חיבור banta ל-Claude ול-ChatGPT.
המשכנתא הקיימת מול החדשה
כשטענתם במחשבון משכנתא קיימת (מדוח יתרות), המסמך מוסיף עמוד שמשווה את המשך המשכנתא הקיימת לתמהיל המוצג, מיום הדוח:
- בכמה ההחזר החודשי יורד או עולה.
- החיסכון הכולל בערך של היום - אחרי עלות היציאה, ובסכום ההחזרים לצדו. אם המיחזור לא משתלם - כתוב "המיחזור לא חוסך".
- עלות היציאה המשוערת - עמלות הפירעון המוקדם לפי הצו (אותו חישוב של סימולטור המיחזור), ואחרי כמה זמן החיסכון בהחזר מחזיר אותה.
כשסכום התמהיל החדש שונה מהיתרה ביותר מ-2% (למשל כסף נוסף), המסמך משווה את ההחזרים בלבד ומסביר למה אין חישוב חיסכון.
אם לא ניתן היה לחשב את עמלות הפירעון (נתוני הריבית הממוצעת לא נטענו), המסמך לא מציג 0: החיסכון מוצג "לפני עמלות", עלות היציאה מסומנת "לבירור", ובבונה מופיעה הערה ליד החלק.
יחס החזר להכנסה
כשיש הכנסה בתיק, אפשר להפעיל את "הצגת יחס ההחזר להכנסה" (כבוי כברירת מחדל). הבשורה התחתונה תציג משפט כמו "ההחזר הראשון, יחד עם ההתחייבויות הקיימות, הוא 29% מההכנסה החודשית" - באותה נוסחה של המחשבון.
מצגת ממחשבון SMART NPV
בארגון שעובד עם SMART NPV, הבונה מחשב כל תמהיל ב-SMART NPV עצמה, והמספרים במסמך הם שלה. שני הבדלים: הריבית וההצמדה מוצגות יחד ("ריבית והצמדה"), כי SMART NPV לא מפרידה ביניהן, וחלק "מה אם" לא זמין.
שאלות נפוצות
למה ה"החזר בשיא" נמוך מתשלום הבלון? תשלום חד-פעמי (בלון) לא נחשב החזר חודשי. הוא מוצג בנפרד, עם החודש והסכום, ומסומן בגרף ובלוח הסילוקין.
למה "מה אם" לא משנה חלק מהמסלולים? עליית ריבית משפיעה רק על מסלולים משתנים - בפריים מיד, ובמשתנות במועד העדכון. עליית מדד משפיעה רק על צמודים. מסלול קבוע לא צמוד לא זז.
וואטסאפ לא זמין לשליחה. שליחת קובץ בוואטסאפ דורשת ערוץ WAbanta מחובר. בלעדיו - שולחים במייל או שומרים בתיק ומצרפים מכל הודעה.
"קיבלו טקסט בלי הקובץ". בעומס, וואטסאפ מכניס את ההודעה לתור והיא יוצאת לבד בעוד כמה דקות - אבל בלי הקובץ. אל תשלחו שוב מיד (הטקסט יוכפל אצל הלקוח); שלחו את הקובץ במייל, או בוואטסאפ מאוחר יותר.
המייל לא זמין, או "קובץ במייל נשלח רק מתיבה מחוברת (Gmail או Outlook)". קבצים מצורפים יוצאים רק מתיבת מייל מחוברת - Gmail או Outlook, של הארגון או תיבה אישית שחיברתם. חברו תיבה בהגדרות המייל, או שמרו בתיק והורידו.
אפשר לערוך את ה-PDF אחרי ההפקה? לא ישירות. משנים בבונה ומפיקים שוב - הבחירות נשמרות, כך שזה לוקח שניות.
הלקוח לא מצליח להיכנס לקישור. בדקו בחלון הקישור מי יכול להיכנס: צריך ת.ז. או טלפון עם 5 ספרות לפחות בכרטיס הלווה. את מספר הטלפון מקלידים בלי קידומת, ואת ת.ז. כולל ספרת הביקורת. אם הכניסה ננעלה - לחצו "פתיחת הכניסה".
"הקישור הזה כבר לא פעיל". עברו 6 חודשים, הקישור בוטל, או שהתיק בוטל או נמחק. פתחו את הבונה ופרסמו קישור חדש.
המצגת בקישור לא השתנתה אחרי שעדכנתי את המחשבון. הקישור מציג את מה שפורסם, כדי שהמספרים לא יזוזו לאחר שהלקוח ראה אותם. פתחו את הבונה ולחצו "עדכון המצגת בקישור".
הלקוח לוחץ על כפתור הסרטון ורואה הודעת שגיאה של YouTube. הסרטון כנראה פרטי, נמחק, או שהבעלים חסם הטמעה באתרים אחרים. הפכו אותו ל"לא רשום" או "ציבורי" ואפשרו הטמעה ב-YouTube Studio, או החליפו את הקישור בהגדרות "מצגת ללקוח". בחלון הסרטון יש גם קישור "לא מתנגן? לצפייה ב-YouTube".
המשך מכאן
לבניית התמהילים ראו מחשבון משכנתא; לחיבור SMART NPV ראו מחשבון SMART NPV וחיבור SNPV.