---
title: "לוח דוח נתוני אשראי - הדוח של בנק ישראל במסך אחד"
url: https://help.banta.co.il/a/credit-report-dashboard
category: "תיקי משכנתא"
updated: 2026-11-05
---

# לוח דוח נתוני אשראי - הדוח של בנק ישראל במסך אחד

> דוח ריכוז הנתונים של בנק ישראל מוצג בתיק ובליד כמסך אחד: רמת סיכון לפי הדגלים, יתרה והחזר שנספר, מה דורש בדיקה, מתי ההחזר יורד, ופירוט מלא שמקושר לעמוד בדוח.


דוח ריכוז הנתונים של מערכת נתוני האשראי (בנק ישראל) הוא מסמך ארוך עם קודי שדות ופרקים. ברגע שהדוח נקרא, המערכת מציגה אותו כמסך אחד: משפט סיכום, ארבעה מספרים, רמת סיכון, מה דורש בדיקה, וכמה מחוונים. מתחת לזה יש פירוט מלא של הדוח, פרק אחר פרק. כל מספר מקושר לעמוד בדוח המקורי.

הלוח לא מחשב כללים משלו. היתרה, ההחזר שנספר ביחס ההחזר והדגלים הם בדיוק מה שרואים בחלון "ייבוא מדוח נתוני אשראי" וב[חתם התיק](/a/underwriter-workspace).

### דוגמה: לפני שיחה עם לקוח

זוג העלה את דוחות האשראי שלהם. פותחים בתיק את **"דוח אשראי"** ורואים: "3 התחייבויות פעילות ביתרה של 956,051 ₪, עם החזר חודשי של 8,107 ₪ שנספר ביחס ההחזר. 3 נקודות לתשומת לב, בלי ממצא קריטי." המחוון מראה "דורש תשומת לב", וברשימה "מה דורש בדיקה" מופיע ניצול של 97% ממסגרת העו"ש. לחיצה על השורה פותחת את לשונית "מסגרות ועו"ש" בפירוט, ושם רואים מאיזה בנק ובאיזה עמוד בדוח. עכשיו יודעים מה לשאול בשיחה.

### איפה רואים את הלוח?

-   **בתיק** - הלשונית **"דוח אשראי"** (בתצוגה הממוקדת: המקטע "דוח אשראי" תחת "יכולת החזר"). היא מופיעה רק כשיש בתיק דוח ריכוז נתונים שנסרק.
-   **בראש "חשבונות והתחייבויות"** - פס קצר מתחת למספרי המקטע: רמת הסיכון, כמה נקודות דורשות בדיקה, הממצא הבולט, מתי הדוח הופק והאם הוא תואם לתמצית שלו. "ללוח המלא" פותח את הלוח.
-   **בליד** - אותו פס ב"חשבונות והתחייבויות" של הליד, והלוח המלא נפתח בחלונית רחבה. ראו למטה איך הדוח נקרא בליד.

### אין עדיין דוח בתיק - איך מוסיפים?

ב"חשבונות והתחייבויות" לוחצים **"ייבוא מדוח נתוני אשראי"**. החלון נפתח בתיקיית התיק: בוחרים את הדוח או מעלים אותו מהמחשב, והוא נקרא ונשמר במסמכי התיק. אחרי הקריאה בוחרים **"הצגה בלוח נתוני האשראי בלבד"** - הלשונית "דוח אשראי" מופיעה ושום שדה בתיק לא משתנה. אפשר גם לפרוס מיד להתחייבויות ולחשבונות הבנק. כשהלוח ריק, הכפתור **"בחירת דוח מתיקיית התיק"** שבו פותח את אותה בחירה.

### מה מראה החלק העליון?

-   **הכותרת** - לכל לווה: תאריך הפקת הדוח וכמה ימים עברו (מעל 30 יום בכתום, מעל 60 באדום), והאם הדוח **תואם לתמצית** שלו. כשיש כמה לווים, בורר מעליו מציג את כולם יחד או לווה אחד.
-   **משפט הסיכום** - כמה התחייבויות, היתרה, ההחזר שנספר ביחס ההחזר, מה לא נספר ולמה, ומצב הדגלים. "העתק סיכום" מעתיק אותו עם רשימת הדגלים, להדבקה בהודעה או בהערה.
-   **ארבעה מספרים** - יתרת חוב (ומתוכה משכנתה), החזר חודשי שנספר, ניצול מסגרות (עו"ש וכרטיסים), וערבויות לאחרים.
-   **הרכב החוב** - משכנתה, הלוואות בנקאיות, חוץ בנקאי וניצול מסגרות, לפי יתרה.
-   **מתי ההחזר החודשי יורד** - גרף של עשר שנים קדימה (היום בשמאל). הפס המודגש הוא 18 החודשים הראשונים, ומתחת לגרף כתוב מתי כל הלוואה מסתיימת וכמה ההחזר יורד.
-   **ניצול מסגרות** - פס לכל עו"ש ומסגרת. 80% ומעלה בכתום, ומעל 100% באדום.

### למה אין ציון אשראי?

בדוח של בנק ישראל אין ציון אשראי, ולכן הלוח לא ממציא אחד. המחוון מציג **רמה**, שנקבעת לפי הדגלים בדוח:

-   **תקין** - אין דגל קריטי ואין אזהרה.
-   **דורש תשומת לב** - יש לפחות אזהרה אחת, בלי ממצא קריטי. למשל 3 הוראות חיוב שלא כובדו בשנה האחרונה, ניצול של 80% ומעלה ממסגרת, או 3 פניות לקבלת מידע ב-90 יום.
-   **סיכון גבוה** - יש לפחות דגל קריטי אחד. למשל פיגור, שיק שחזר ב-12 החודשים האחרונים, תיק הוצאה לפועל פתוח, חשבון מוגבל או חוב שנמחל.

מתחת למחוון כתוב מה קבע את הרמה. המונים ("קריטי", "אזהרה", "מידע") מסננים את הרשימה "מה דורש בדיקה".

### כמה משקל יש לשיקים שחזרו ולהוראות חיוב שלא כובדו?

-   **שיק שחזר מסיבת אין כיסוי מספיק** - ב-12 החודשים שלפני הפקת הדוח: קריטי. לפני יותר משנה: אזהרה.
-   **הוראות חיוב שלא כובדו** - 3 ומעלה ב-12 החודשים: אזהרה. אחת או שתיים: מידע בלבד.
-   **שיק או הוראה שרק "הוצגו"** אף פעם לא נחשבים בעיה.

בתוך אותה רמה, המחוון והסדר ברשימה מושפעים גם מהכמות ומהזמן: כל אירוע נוסף מוסיף משקל, ואירוע ב-3 החודשים שלפני הדוח מקבל תג **"לאחרונה"** ונחשב כבד יותר. שישה שיקים שחזרו בחודש האחרון יופיעו לפני שיק אחד מלפני עשרה חודשים. בכותרת הדגל כתוב כמה היו ומתי האחרון.

### מה יש בפירוט הדוח?

מתחת למחוונים, "פירוט הדוח" מחולק ללשוניות. ליד כל אחת מונה, באדום או בכתום כשיש בה ממצא:

-   **התחייבויות** - כל הלוואה ומשכנתה: יתרה, החזר חודשי, סיום, כמה נפרע, אם היא נספרת ביחס ההחזר, ומצב (תקינה / קיים פיגור). לחיצה על שורה פותחת את המסלולים (ריבית, הצמדה, נומינלית ואפקטיבית), הבטוחה והנימוק. "עמ'" פותח את הדוח המקורי בעמוד הזה.
-   **מסגרות ועו"ש** - מסגרת, ניצול, ניצול מקסימלי ואחוז.
-   **שיקים והוראות חיוב** - מפה של 12 חודשים לכל חשבון. המספר הוא כמה הוצגו, צבע כתום הוא הוראה שלא כובדה, ואדום הוא שיק שחזר.
-   **ערבויות**, **נסגרו** (ב-12 החודשים האחרונים), **פניות** (עם ציר שמסמן את 90 הימים האחרונים) ו**רשויות** (הוצאה לפועל, חדלות פירעון, הגבלות).

### איך הדוח נקרא בליד?

כשמצרפים קובץ לדרישת מסמך בשם "דוח אשראי" או "דוח נתוני אשראי" בליד, ופותחים את "חשבונות והתחייבויות" של הליד, הדוח נקרא אוטומטית - פעם אחת לכל קובץ. בזמן הקריאה מופיע "קורא את דוח האשראי שצורף לליד", ואחרי כחצי דקה מופיע הפס. השמות מזוהים לפי תעודת הזהות שבדוח מול הלווים בליד. כשממירים את הליד לתיק, הדוח עובר לתיק עם הלווים הנכונים, ומשם הוא זמין גם לחתם ולייבוא ההתחייבויות.

קריאה שנכשלה (למשל קובץ שאינו דוח של בנק ישראל) מוצגת עם הסיבה וכפתור "קרא שוב". אחרי שלוש קריאות שנכשלו, המערכת לא מנסה שוב לבד.

### שאלות נפוצות

**מה קורה כשהדוח לא תאם לתמצית שלו?** מעל המספרים מופיע פס כתום עם הפער (למשל "בתמצית: הלוואה 2 עסקאות / 125,000 ₪. נקראו 2 / 121,800 ₪"). הסכומים מסומנים לבדיקה מול הדוח, ורמת הסיכון לא נקבעת עד שבודקים.

**הדוח נסרק מזמן, לפני המנוע הנוכחי?** מופיע פס עם "קרא מחדש". מספרי השיקים וההוראות בסריקה ישנה לא אמינים, וקריאה מחדש מתקנת אותם.

**יש בתיק שני דוחות של אותו לווה?** הלוח מציג את העדכני ביותר.

**חוב משותף לשני הלווים נספר פעמיים?** לא. בתצוגת "כל הלווים" הוא מופיע פעם אחת, עם שני הלווים על השורה.

**הלוח משנה משהו בתיק?** לא. הוא רק מציג. כדי להכניס התחייבויות וחשבונות בנק לתיק לוחצים "ייבוא להתחייבויות", ובוחרים אם להוסיף לקיים או להחליף אותו - ראו [חשבונות והתחייבויות בתיק המשכנתא](/a/mortgage-obligations).

### המשך מכאן

-   [חשבונות והתחייבויות בתיק המשכנתא](/a/mortgage-obligations)
-   [חתם התיק - בדיקת התיק לפני הגשה לבנק](/a/underwriter-workspace)
-   [קבצי הליד ומילוי פרטי הליד מהמסמכים](/a/lead-documents)
-   [תצוגת דף התיק](/a/case-page-views)